국민은행 대환대출은 1금융권인 KB국민은행에서 판매하고 있는 대환대출 상품인데요. 현재 고금리 때문에 상환 걱정이신 분들이라면 저금리로 전환할 좋은 기회를 제공하는 상품입니다.
작년까지는 저금리 기조였기 때문에 대환대출을 알아보시는 분들이 많이 없었지만, 현재 기준금리가 크게 올라서 대환대출을 알아보시는 분들이 많이 늘었습니다.
저축은행의 대출금리는 연 9%에 육박하기도 해서 특히 갑자기 자금이 필요한 소상공인 분들이 대출금리에 허덕이고 있는데요.
그럼에도 불구하고 한국은행에서는 물가를 잡기 위해서 연말까지 기준금리 인상을 멈추지 않겠다고 예고하고 있습니다.
은행연합회에서 확인할 수 있는 개인사업자 신용대출의 평균 금리는 연 5.00%에 달해서 1년 전인 3.70%보다 약 1.30% 정도가 뛰었죠.
금융전문가들은 올해 두 차례 예고된 금융통화위원회 금리 결정회의에서도 기준 금리 상승을 결정할 것으로 예상하고 있기 때문에 기준금리는 앞으로도 더욱 높아질 것으로 보이는데요.
앞으로 대출금리가 점차 상승할 것으로 예상이 되는 가운데 대환대출을 알아보는 분들이 많은 것은 당연한 것으로 보입니다.
여러 가지 대환대출 중에서도 국민은행 대환대출 상품들은 어떤 특징이 있는지 이번 글을 통해서 자세히 알아보겠습니다.
KB국민희망대출 : 국민은행 대환대출
국민은행에서 이용할 수 있는 여러가지 대환대출 중에서도 KB국민희망대출은 만족할 만한 금리에 최대 5000만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
정부지원으로 이루어지는 상품이 아녀서 대출조건이 조금 까다롭기는 하지만 대출금리가 저렴하여서 우선 알아보시는 것이 좋습니다.
KB국민희망대출 신청을 위한 대출조건은 아래와 같습니다.
- 재직기간이 3년 이상이신 분
- 입증 가능한 연소득이 2500만원 이상이신 분
- 2금융권 대출을 보유하고 있는 분 중에서 국민은행 심사를 통과하신 분
재직기간과 연소득 외에도 대출조건 중에서 주목할 만한 부분은 ‘2금융권 대출’을 보유하신 분이라는 항목입니다.
즉, 기존에 2금융권 대출에서 고금리 대출을 이용하시고 있는 분들을 대상으로 하고 있다는 것을 알 수 있습니다.
대출한도는 최대 5000만원으로 아래에서 소개해 드리는 햇살론15나 안전망대출2보다 훨씬 많은 금액입니다.
대출금리는 최저 연 5% 중반대부터 최고 연 7% 초반대까지입니다. 정부지원 대환대출도 평균적으로 15%라는 점을 생각해보면 괜찮은 금리입니다.
우대금리조건으로 ‘KB신용카드 사용’ 및 ‘자동이체 실적’ 등이 있습니다. 우대금리는 최고 연 0.9%까지 받을 수 있습니다.
대출기간은 1년이며 최대 10년까지 연장하여 이용할 수 있습니다. 또한, 대출기간 동안 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어서 대출한도 내에서 자유로운 상환과 재대출을 할 수 있습니다.
상환방법은 만기일시상환으로 대출 기간은 이자만 갚다가 만기에 일시로 원금을 내시는 방법입니다.
대출신청은 KB국민은행 영업점에 방문하셔서 신청해야 하며, 그 전에 국민은행 고객센터를 통해서 신청서류 및 안내사항을 확인받으시길 바랍니다.
국민은행 정부지원 대환대출
국내의 대환대출 상품은 크게 정부지원 대환대출과 은행에서 개별로 판매하는 대환대출로 나뉩니다.
정부지원 무보증 대환대출은 조건이 나쁘지는 하지만 대출한도가 그만큼 낮아서 어떤 상품이 있는지는 파악해 두셔야 합니다.
KB 햇살론 15
국민행복기금의 보증서 발급을 통해서 이루어지는 ‘KB 햇살론15’는 대출승인율이 높아서 대환대출 시 가장 많이 신청을 알아보시는 상품입니다.
대출하시려는 분이 소득이나 신용이 부족해도 국민행복기금이라는 준정부기관이 보증서 발급을 해주기 때문에 대출 승인율이 높은 것이죠.
KB 햇살론 15를 신청하기 위해서는 일정 수준의 소득이 있으셔야 합니다. 그래서 현재 직장에 다니시는 ‘근로자’나 사업을 운영하시는 ‘개인사업자’ 그리고 ‘연금소득자’ 분들이 대출신청이 가능합니다.
- 근로자 : 재직기간이 3개월 이상이신 분
- 개인사업자 : 사업운영기간은 3개월 이상이신 분
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 받으신 분 (국민연금, 공무원연금, 사학연금, 공무원연금)
또한 소득과 신용점수도 일정 기준을 넘지 말아야 KB 햇살론 15 신청이 가능하신데요.
- 연소득 3500만원 이하 : 신용점수에 상관없이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하여야 합니다.
만약 위의 조건에 부합이 되지 않는다고 하시더라도 실망하실 필요는 없습니다. 그 이유는 햇살론15 특례보증이 있기 때문입니다.
햇살론15 특례보증은 현재 소득을 증설하기 어려운 곳에서 일하시거나 개인회생 및 채무조정 중이신 분들도 대출신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 1400만원까지이며 대출금리는 연 15.9% 고정금리로 꽤 높은 편입니다.
대출금리가 꽤 높다고 생각하실 수 있는데요. 성실하게 상환을 하시는 분은 1년마다 연1.5%p부터 3.0%p까지 대출금리를 인하해주고 있으니 이 점을 잘 활용하실 바랍니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
KB 안전망대출 2
국민은행 정부지원 대환대출 두 번째 상품은 KB 안전망대출2입니다.
안전망대출2는 햇살론15와 유사하지만 한 가지 대출조건이 더 추가되는데요. 기존에 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 이용하시는 분만이 대출신청이 가능합니다. 이외의 소득 및 신용조건은 햇살론15와 같습니다.
- 연소득 3500만원 이하 : 신용점수에 상관없이 신청이 가능
- 연소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%
재직기간 및 사업운영기간 대출조건 등도 햇살론15와 같습니다.
- 근로자 : 재직기간이 3개월 이상이신 분
- 개인사업자 : 사업운영기간은 3개월 이상이신 분
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령하신 분 (국민연금, 공무원연금, 사학연금, 공무원연금)
대출한도는 최대 2000만원으로 햇살론15의 1400만원보다 600만원 가량이 많습니다.
대출금리는 연 17% 또는 연 19% 고정금리로 꽤 높습니다. 그러나 서민금융진흥원에서 금융교육을 이수하면 연 0.1%p 대출금리 인하가 가능합니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며 상환방법은 원리금균등상환입니다. 그래서 매월 이자 및 원금을 함께 갚아나가시면 됩니다.
대출신청은 온라인에서는 하기 어려우시면 국민은행 영업점에 방문하셔서 대출 상담을 받으신 후 필요 서류를 안내받아 신청을 하셔야 합니다.