서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원 무보증 서민대출 상품 중에서 새희망홀씨는 1금융권에서 취급을 하고 있어서 여러 가지로 장점이 많은 상품입니다.
2금융권 서민대출 상품들과는 다르게 1금융권 서민대출 상품을 이용하게 되면 대출금리도 낮고, 신용도 관리 측면에서도 유리하기 때문입니다.
대출한도 또한 3천만원으로 넉넉한 편이고 몇 가지 조건을 갖추면 금리우대 자격도 쉽게 갖출 수 있죠.
그러나 새희망홀씨 대출은 자격 조건만 보고 그냥 지원하면 대출승인을 받기 어렵다고 알려졌습니다.
실재로 2021년에 새희망홀씨 대출 공급은 3조 2000억원이었는데 공급목표인 3조 4965억보다 10% 정도 부족하였는데요.
그 이유는 작년에 정부의 대출 규제로 은행들이 영업점을 축소하기도 했고, 이 여파로 영업점을 방문하는 고객들의 수가 줄어들면서 목표치에 미달했기 때문입니다.
2020년 말까지 새희망홀씨를 취급하는 영업점은 6326개였는데 2021년 말에는 6023개로 300여개의 영업점이 줄었죠.
그렇지만 새희망홀씨 대출은 1금융권 정부지원 무보증 서민대출이라는 막강한 장점이 있는 상품이기 때문에 2금융권 서민대출을 이용하기 전에 먼저 알아보시는 것이 좋습니다.
아래 글에서는 새희망홀씨 대출조건, 거절 시 대안, 그리고 후기까지 상세하게 알려 드릴 테니 꼭 끝까지 읽어보시고 새희망홀씨 대출승인율을 높이시기 바랍니다.
새희망홀씨 대출조건
1금융권 서민대출인 새희망홀씨의 대출조건에서 가장 중요한 기준은 소득조건입니다. 우선 연소득이 4500만원을 초과하시는 분은 새희망홀씨 이용이 어렵습니다.
연소득이 3500만원 이하이신 분이라면 신용점수와 크게 상관없이 이용할 수 있지만, 연소득이 4500만원 이하이신 분들은 신용점수가 하위 20%에 속하셔야 하는데요.
신용점수 하위 20%는 종전의 신용등급체계로 따지자면 6등급 이하에 해당하시는 분입니다. 나이스 신용점수로는 744점이고 KCB 올크레딧 신용점수로는 700점 이하입니다.
신용등급이 높은 분들도 이용할 수 있기는 하지만 해당 상품 자체가 중저신용자 분들을 대상으로 한 상품이라는 것은 알고 계셔야 합니다.
재직기간과 최소 연소득은 근로자인지 혹은 사업자인지에 따라서 다릅니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직, 연소득 1200만원 이상
- 사업자 : 1년 이상 사업 영위, 연소득 1200만원 이상
근로자의 근로 증빙은 국민건강보험 가입을 통해서 이루어집니다. 즉, 4대 보험에 가입되어 있는 기간이 3개월 이상은 되어야 한다는 것입니다.
여기서 근로기준을 3개월이라고 말씀은 드렸지만, 최근에는 재직기간 6개월을 요구하는 은행이 많아졌습니다. 과거에는 1개월부터도 가능했다고는 하지만 최근 들어서는 기준이 조금 높아졌습니다.
그럼 무직도 가능하냐? 그것은 아닙니다. 소득을 증명하기 어려운 무직자나 주부이신 분들은 새희망홀씨 신청할 수 없습니다. 무직자도 이용이 가능한 대출은 아래에서 따로 소개해 드리겠습니다.
새희망홀씨 대출한도, 금리, 기간
새희망홀씨 대출한도는 최대 3천만원 이내이지만 은행별로 자율적으로 결정하므로 최대 얼마가 나올지는 신청자의 상황과 취급기관에 달려있습니다.
정부지원 서민대출 상품 중에서는 새희망홀씨 최대 대출한도는 많은 편입니다. 햇살론15 특례가 최대 1400만원까지이며, 사잇돌대출은 최대 2000만원까지이기 때문입니다.
대출금리는 연 10.5% 이하입니다. ‘생각보다 대출금리가 높은데?’라고 생각하시는 분들이 있으실 것 같은데요.
대부분 새희망홀씨를 이용하시는 분들이 1금융권으로 대환을 목적으로 하기 때문에 높은 금리를 비교적 합리적인 금리로 이용하고자 새희망홀씨를 신청하십니다.
그렇지만 몇 가지 조건에 해당이 되는 분들은 새희망홀씨 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
성실상환자, 기초생활수급자, 한부모가졍, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 만 29세 이하 청년증, 만 65세 이상 고령자, 장애인, 공신력 있는 금융기관에서 금융교육을 이수한 자
이 때 사회취약계층이 아니신 분들이 금리우대를 받는 방법은 아래 3가지가 대표적입니다.
- 성실상환자
- 만 29세 이하 또는 만 65세 이상
- 금융교육 이수자
성실상환자이신 분들은 여기에 한 가지 혜택을 더 줍니다. 새희망홀씨를 1년 이상 이용하시면서 성실하게 상환으로 하신 분들을 대상으로 긴급생계자금이 500만원 내에서 지원됩니다.
새희망홀씨의 대출기간은 1년에서 최장 5년까지이며, 상환방법은 원리금균등분할 상환입니다.
원리금균등분할상환은 매월마다 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식으로서 원금균등분할상환에 비해서 총 대출이자가 좀 더 적기 때문에 대출상환 시 유리한 상환방식입니다.
새희망홀씨 신청은 전국의 1금융권 은행에서 이용할 수 있습니다.
취급은행은 국민, 신한, 우리, 하나, SC, 농협, 기업, 부산, 수협, 대구, 경남, 광주, 제주, 전북은행입니다.
새희망홀씨 비대면 신청이 가능하기는 하지만 모든 은행에서 비대면 신청 서비스를 하지는 않습니다. 현재 새희망홀씨 비대면 신청이 가능한 곳으로는 국민은행 등이 있습니다.
비대면으로 신청하시고자 원하신다면 신청을 원하시는 은행에 직접 확인해보는 것이 가장 빠릅니다.
새희망홀씨 부결사유 및 대안
새희망홀씨 대출이 정부지원 대출로서 저소득, 저신용 서민분들을 대상으로 하기는 하지만 은행 자체 심사에 따라서 부결이 되기 쉬운데요.
우선은 소득이 4500만원이 넘는 분들은 부결사유에 해당이 되며, 소득이 너무 적은 분들도 은행 심사에서 거절되시는 경우가 종종 있습니다.
신용점수도 너무 높은 분들은 새희망홀씨 부결 확률이 높습니다. 그래서 새희망홀씨 대출승인율이 가장 높으신 분들은 3500만원 이하의 중저신용자나, 3500만원에서 4500만원 사이의 신용점수 하위 20% 구간에 해당하시는 분들입니다.
사잇돌2 대출
새희망홀씨가 1금융권에서 주로 취급을 하고 있기 때문에 부결이 되는 경우가 종종 있는데요. 그럴 때는 조건이 좀 더 낮은 정부지원 서민대출 상품을 이용해보시길 바랍니다.
사잇돌2 대출은 2금융권 저축은행 30여곳에서 취급을 하는 정부지원 무보증 서민대출로서 대출한도도 최대 3000만원으로 새희망홀씨와 똑같습니다.
대출금리는 12%부터 18%정도이며, 대출기간 및 상환방법은 5년 원리금분할상환입니다.
사잇돌2 대출자격은 근로소득자나 사업자이신 분들이 신청할 수 있으며 아래 조건에 해당이 되면 신청이 가능합니다.
- 근로소득자 : 근속 5개월 이상, 연소득 1200만원 이상
- 사업자 : 사업영위 6개월 이상, 연소득 600만원 이상
- 신용점수 : 나이스 신용점수 500점 이상
새희망홀씨 후기
연재 직장을 다니고 있는 직장인입니다. 연봉은 3000만원 미만이며 나이는 만으로 25세입니다. 군대는 다녀왔으며 새희망홀씨 대출을 받기 위해 알아보고 있는데요.
신용점수를 확인해보니 NICE 점수는 740점대이고, 토스에서 확인을 할 때는 650점 정도가 나왔습니다.
현재 기대출 상환은 2년 전에 햇살론으로 받은 게 400만원 그리고 카드현금서비스로 받은게 200만원이 있습니다.
이번에 기존에 있는 대출들을 다 정리하고자 새희망홀씨 대출을 받으려고 했는데 주거래은행에 확인을 해보니 대출한도가 500만원이라고 하네요.
그래서 다른 1금융권의 새희망홀시 대출한도도 좀 더 알아봐야할 것 같습니다. 그래도 안되면 햇살론 대출을 정리하고 시간이 좀 지나서 다시 최대한도로 얼마나 가능한지를 봐야할 것 같네요.
좀 알아보니 대출 상환을 잘 하면 승인율이 높아질 수 있다고 하니 6개월 정도 후에 새희망홀씨 대출 대환대출을 다시 시도하는 방법도 있다고 합니다.