신한은행 대환대출은 현재 고금리로 대출을 이용하시려는 분들이 저금리로 전환하기 위해서 이용을 하시는 상품들을 말합니다.
대부분의 대환대출 상품은 은행에서 개별로 판매하는 상품과 정부지원으로 운영되고 있는 상품으로 나뉘는데요. 최근 들어서 대환상품을 알아보시려는 분들이 많아서 두 가시 경우 모두 알려 드리도록 하겠습니다.
현재 금리가 고공행진을 하면서 대출금리가 부담되어 생계에 위협이 되는 분들이 많아지고 있습니다.
금융감독원 발표로는 올 6월 말의 저축은행 가계대출 총액은 41조 9000억원이 넘었는데 이 중에 35%인 14조 7000억원 정도가 20대에서 40대인 것으로 확인되었습니다.
대다수는 신용대출로 확인되었는데 보통 신용대출을 받게 되면 대출금리가 인상될 경우 큰 영향을 받게 됩니다.
그래서 조금이라도 부채관리를 하기 위해서는 좀 더 저렴한 대출금리를 찾아야 하는데요. 그럴 때는 신한은행 대환대출과 같이 저금리로 전환할 수 있는 상품을 알뜰하게 찾아보는 것이 좋습니다.
신한은행 특별 대환대출
신한은행 특별대환대출은 정부지원을 통해서 이용이 가능한 대환상품들과는 달리 신한은행에서만 이용이 가능한 상품입니다.
신한은행의 여러 가지 신용대출 상품 중에서도 대환대출 상품은 현재 ‘신한은행 특별대환대출’ 밖에 없어서 대환상품을 고려하실 때 알아 두시면 좋은 상품이죠.
신한은행 특별대환대출의 대출대상은 기존 가계대출을 보유하고 있는 대출자 분 중에서 ‘기한이익상실’이 발생하신 분들을 대상으로 하고 있습니다.
정확한 대출 대상은 아래의 상황에 해당하는 대출고객, 연대보증인 그리고 상환 의지가 있는 제3자를 대상으로 하고 있습니다.
- 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금
- 기일이 지나간 연체대출금
- 대출고객이 사망 또는 행방불명이 된 경우
- 대출고객이 신용관리대상 거래자로 등록이 된 경우
- 대출 취급 시점보다 신용상태나 채권보전이 악화하였다고 객관적으로 판단되는 경우
기한이익상실이란 대출금을 갚지 못하고 연체를 오랜 기간 하여서 은행에서 대출금을 회수하기 위한 절차에 들어갔음을 의미하는데요.
이후에는 은행에서 대출금 회수를 위해서 각종 법적 조치에 들어가게 됩니다. 경매나 가압류 등의 채권보전조치가 법적 조치에 해당하죠.
즉, 신한은행 특별대환대출을 이용할 수 있는 분은 오랜 기간 대출금을 갚지 못해 연체되어서 대출금 회수절차에 들어가기 직전에 있는 분들이 이용할 수 있습니다.
아시겠지만 대출금이 연체되면 굉장히 불이익이 따릅니다. 신용점수가 급격하게 하락하는 것은 물론이고 거의 모든 금융사에서 신규대출도 받을 수 없습니다.
대출한도는 기존에 있는 대출원금의 범위 내입니다. 이때 한도거래 대출은 특별대환대출 취급 시점에서 원금을 기준으로 합니다.
대출금리는 정확히 몇 % 부터 인지 명시되어 있지는 않습니다. 신한은행의 대출 평점 시스템을 통해서 금리가 정해지게 됩니다.
대출기간은 상환방법에 따라서 달라지는데요. 만기일시상환인 경우 대출기간은 1년 이내이며, 원(리)금균등분할상환인 경우 대출기간은 3년 이내입니다.
해당 상품은 중도상환 해약금이 없기 때문에 중도에 상환하신다고 하더라도 수수료 부담이 없다는 장점이 있습니다.
정부지원 신한은행 대환대출
위에서 소개해 드린 신한은행 특별대환대출은 대출조건이 굉장히 특별하여서 대출 대상에 해당이 되는 분들이 많이 없으실 수도 있는데요.
그런 분들은 신한은행 정부지원 대환대출 이용을 알아보시길 바랍니다. 대부분 대환상품을 알아보시는 분들이 많이 이용하는 햇살론과 새희망드림대출 등도 신한은행을 통해서 신청할 수 있기 때문입니다.
신한은행 대학생 및 청년 햇살론
햇살론도 여러가지 종류가 있습니다. 그중에서도 신한은행 대학생 및 청년 햇살론은 과거에는 ‘청년 및 대학생 고금리전환 대출’라도 알려졌던 상품입니다.
청년이라는 이름에서 아시겠지만, 대출 대상은 만 19세 이상에서 만 29세 이하의 분들을 대상으로 하고 있습니다. 단, 군 복무자의 경우에는 만 31세까지 이용할 수 있습니다.
또한 학생이나 소득이 있으신 분도 일정 소득 미만이신 분이 신청할 수 있습니다.
대출 신청일 현재 대학교나 대학원에 재학, 휴학 중이거나 학점은행제 등의 교육기관에서 학습 중이신 분
- 연소득이 3500만원 이하인 사업자 또는 근로자
- 연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용등급이 6등급 이하인 사업자 또는 근로자
동시에 만족해야 할 또 다른 대출조건으로는 은행연합회에 신용관리정보 미등록자인 신용정상거래자여야만 하며, 신용회복위원회에서 생활자금 또는 고금리전환 대출용 보증서를 발급받으신 분이어야 합니다.
신용회복위원회에서 발급받을 수 있는 보증서는 ‘생활자금’, ‘고금리전환’ 그리고 ‘차상위’ 보증서가 있습니다.
- 생활자금대출 : 생활비나 의료비, 주거비, 학원비, 교재비 등의 생활자금이 필요한 분
- 고금리전환대출 : 전환대출을 신청하기 6개월 이전에 금융기관 및 대부업자에게 연 15% 이상 고금리 채무를 사용 중이면서 현재 상환 중인 분
- 차상위 : 기초수급자나 차상위계층, 그리고 6등급 이하이신 분 등 미소금융 지원대상 고객
대출한도는 생화자금대출 및 고금리대출을 합해서 1인당 1200만원입니다. 그 이유는 신용회복위원회에서 1200만원 통합 한도 내에서 보증서가 발급되기 때문입니다.
생활자금대출 한도는 1인당 최대 1200만원이지만 연간 한도는 500만원 이내입니다. 그러나 사용처 및 사용금액이 명확하신 경우에는 보증금액 내에서 초과대출이 가능합니다.
고금리전환대출 한도는 1인당 최대 1200만원입니다.
대출기간은 최대 15년입니다. 거치기간은 최대 8년이고 원금상환기간은 7년 이내입니다. 분할상환 대출이기 때문에 대출기한 연기는 없습니다.
상환방법은 원금균등분할상환으로서 달마다 원금과 이자를 같이 일정 비율로 대출 기간에 내는 방식입니다.
대출이 제외되는 분들은 은행연합회에서 신용관리정보를 보유하신 분, 본 대출을 신청하실 때 연체 중이신 분, 그리고 재외국민이나 해외체류자, 외국인, 그리고 미성년자 등입니다.
신한은행 새희망드림대출
신한 새희망드림대출은 현재 은행권에서 금융 이용이 어려운 서민분들을 대상으로 하는 신한은행의 소액 신용대출입니다.
대출대상은 여신심사 기준에서 대출 적격자로 판단되신 분들 중에서 연소득 및 신용점수가 충족되신 분들인데요.
연소득은 3500만원 이하이거나 연소득이 3500만원에서 4500만원 사이면 개인신용평점이 하위 20%에 해당하여야 합니다.
대출한도는 최고 1000만원 이내이며 연소득의 70% 이내입니다.
대출금리는 현재 약 8% 정도입니다. 기준금리가 많이 올랐기 때문에 대출금리도 큰 폭으로 상승하였습니다.
우대금리를 받는 방법은 3가지가 있습니다.
- 0.2% : 기초생활수급자, 한부모가정, 근로장려금수급자, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모 부양자
- 0.2% : 관리비 자동이체 및 공과금 이체, 신용 및 체크카드 가입 고객, 결제계좌 전환고객, 급여이체 기거래 도는 신규 거래
연도별 0.25% 누적 최대 1.0%: 연체내역이 없는 성실상환자
대출기간은 상환방법에 따라서 달라집니다.
만기일시상환의 경우 대출기간은 1년이고 최장 20년까지 1년 단위 연장이 가능합니다.
원(리)금분할상환은 12개월에서 최대 60개월까지입니다. 이 때 거치기간은 약정기간 삼 분의 일 범위 내에서 최대 1년까지 가능합니다.
이 상품은 서민고객 지원을 위한 대출상품이기 때문에 중도상환해약금이 없습니다. 그래서 중도에 상환해도 수수료 부담이 없습니다.