신한 새희망드림은 기존에 제도권 은행 이용이 어려웠던 서민분들이 최대 1000만원까지 대출을 받을 수 있는 1금융권 신용대출 상품입니다.
대출대상 자체가 서민들을 대상으로 하는 상품이기 때문에 자격조건만 갖춘다면 만족스러운 금리로 1금융권 대출을 이용할 수 있기 때문에 신용도 관리 측면에서도 유리합니다.
현재 신용대출 시장 상황을 보면 대출금리가 오르면서 서민들의 대출에 대한 부담은 더욱 증가할 것으로 보이는데요.
이 여파는 서민대출 상품에도 고스란히 전해지고 있습니다. 더욱이 작년에는 대표적인 서민대출 상품인 ‘새희망홀씨’의 취급점이 한 해 동안 300여 개가 감소하였습니다.
저신용자나 프리랜서, 그리고 소사공인 등에 금융권 대출 문턱은 턱없이 높아서 특별한 지원 혜택이 없으면 고금융을 이용할 수밖에 없었죠.
중금리 대출 상품이 다양화되고 있다고는 하지만 대부분은 소액대출에 머물고 있으며 대출금액이 모자라면 어쩔 수 없이 2금융권을 이용해야 할 수밖에 없는 상황이 오게 됩니다.
그러나 신한 새희망드림대출은 신한은행의 서민고객을 위한 소액 신용대출 상품으로서 서민분들이 최대 1000만원까지 대출이 가능합니다.
그럼 신한 새희망드림대출은 어떤 조건으로 이용이 가능한지, 그리고 금리 거절 시 대안상품까지 아래 글에서 알아보겠습니다.
신한 새희망드림대출 자격조건
신한은행의 새희망드림대출 자격조건을 만족하기 위해서는 우선 신한은행 여신심사 기준에 의해서 대출 적격자로 판정되어야 하며 아래의 연소득 및 신용평점 조건에도 해당이 되어야 합니다.
- 연소득 3500만원 이하 : 개인신용평점 상관없음
- 연소득 4500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20% 이하
연소득이 3500만원에서 4500만원 사이에 해당하시는 분들은 개인신용평점 구간에서 하위 20%에 해당하셔야 하는데요.
이 때 개인신용평점 하위 20%는 NICE 신용점수로는 744점이며 KCB 올크레딧 신용점수로는 700점 이하에 해당하시는 분들입니다.
또한 해당 상품은 마이너스 통장 형태로는 제공되지 않고 있습니다.
마이너스 통장 형태로 소액대출을 이용하고자 하시는 분들은 카카오뱅크 비상금대출, 토스 비상금대출 등의 상품을 확인해보시길 바랍니다.
신한 새희망드림대출 한도, 금리, 우대
대출한도는 최대 1000만원까지로 소액대출 상품 중에서도 꽤 많은 편입니다. 1금융권 소액대출은 대부분 최대한도가 300만원까지이기 때문입니다.
대출금리는 6% 중반대부터입니다. 현재 대출금리가 오르고 있다고 생각해볼 때 시간이 지날수록 대출금리도 오를 것으로 예상합니다.
우대금리 플랜이 잘 되어 있습니다. 총 3가지 우대금리 항목이 있는데요.
- 각 0.2% 우대 : 기초생활수급자(또는 법적 차상위계층), 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 근로장려금수급자
- 각 0.2% 우대 : 아파트 관리비 자동이체 및 공과금 이체 고객, 신용 및 체크카드 가입 똔느 결제계좌 전환고객, 급여이체 기거래 또는 신규거래 고객
- 연도별 0.25%, 누적 최대 1.0%까지 우대 : 연도별 약정 기간에 연체내역이 없는 성실상환자
이 때 1번과 2번 합쳐서 최대 1%까지만 우대금리가 적용됩니다. 3번의 경우에는 원(리)금 분할상환방식을 이용할 때만 해당이 됩니다.
대출기간은 상환방법에 따라서 12개월에서 최장 20년까지 가능합니다.
만기일시상환은 기본 1년에서 최장 20년까지 이용할 수 있으며 1년 이내의 단위로 연장할 수 있습니다. 대출이 만기가 될 즈음에 은행에서 심사를 통해서 대출기한 연기가 가능하며 아니면 대출금 상환을 하셔야 합니다.
원(리)금분할상환은 12개월에서 최대 60개월까지 이용할 수 있습니다. 거치기간 설정은 약정기간의 1/3 안의 범위에서 가능하며 최대 1년까지만 가능합니다.
원금분할과 원리금분할상환은 모두 원금 및 이자를 매월 함께 내야 한다는 공통점이 있지만 총 납입 금액과 매월 납입 금액이 다릅니다.
원금분할 상환은 원금은 일정하지만, 이자가 매월 달라지는 것이고 대출금도 점차 줄어듭니다. 원리금분할상환은 원금 및 이자를 상환기간 동안 균일하게 내는 방식입니다.
둘 중에는 원금균등분할상환이 상환기간 동안 총 이자비용을 더 적게 냅니다. 대출신청 시 이 점을 고려해보시길 바랍니다.
신한은행 새희망드림 거절 시 대안
신한 새희망드림이 저소득, 저신용자 분들을 대상으로 한 1금융권 소액대출이기는 하지만 무직자는 이용할 수 없다는 단점이 있습니다.
소득증빙이 어려운 프리랜서, 주부, 무직자이신 분들은 대출조건이 다른 상품을 이용하시면 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 사용하실 수 있습니다.
농협 올원 비상금대출
스마트폰만으로도 소액대출이 가능한 신개념 비상금대출인 농협 올원 비상금대출은 간편하고 빠르게 대출이 가능한 상품입니다.
신용등급 대신에 통신등급을 주로 보며, 현재 사용하시는 통신사가 SK, LG U+, 그리고 KT라고 하신다면 대출신청이 가능하십니다.
알뜰폰을 이용해도 가능하기는 하지만 이 때는 다른 방식으로 대출심사를 하게 됩니다.
대출한도는 최소 50만원부터 최대 300만원까지이며 대출을 실행하신 이후에는 상환기간에 맞춰 원금 및 이자를 함께 내시면 됩니다.
대출금리는 4% 중반대부터 시작하지만, 현재 기준금리가 많이 오르고 있어서 앞으로도 대출금리는 계속 오를 것으로 예상하고 있습니다.