높아진 대출금리를 감당할 수 없는 분들이라면 무직자 정부지원대출을 먼저 알아보시길 바랍니다.
30대 이상의 실업률이 급격하게 늘어나면서 생계비가 필요해서 대출을 받는 분들이 많은데요. 제 지인 분들도 갑작스러운 실직에 정부지원대출을 받아서 생활하시는 분들이 많습니다.
처음에는 1금융권 신용대출을 알아보려고 하였지만, 무직자라서 안되는 경우가 많아서 2금융권을 알아보셨는데요.
아무래도 2금융권은 대출금리도 높은 편이가 신용 평점의 하락 폭도 1금융권보다 큰 편입니다. 그대로 당장 생활비가 없으니 어쩔 수 없이 대출신청을 알아보다가 무직자 정부지원대출에 대해서 아셨다고 하는데요.
특히나 올해에는 여러 가지로 정부지원 서민금융 상품이 잘 나와 있기 때문에 본인이 이용할 수 있는 정부지원대출이 있다면 적극 신청해보시는 것이 좋습니다.
아래 글을 통해서 본인에게 알맞은 정부지원 서민대출을 선택하시고 대출승인율을 높이는데 도움을 받아가시길 바랍니다.
직업훈련 생계비대출 : 무직자 정부지원대출
우선 가장 먼저 소개해 드릴 무직자 정부지원대출은 ‘직업훈련 생계비대출’ 입니다.
이 상품은 현재 무직 상태이면서 이직이나 재취업을 위해서 직업훈련을 받으려고 알아보시는 분들에게 적합한 대출상품인데요.
직업훈련은 그 종류가 다양하기는 하지만 기간이 짧으면 3개월에서 길게는 1년 이상도 받을 만큼 긴 시간 동안 직업훈련을 받게 됩니다.
그러나 장기간 직업훈련을 받게 되면 해당 기간은 소득활동을 병행하기가 어려워서 생활비 걱정에 직업훈련을 하지 않는 분들도 많은데요.
이런 분들이 위해서 있는 상품이 바로 ‘직업훈련 생계비대출’ 입니다. 대출 대상은 아래와 같은데요.
- 현재 실업 상태로서 고용보험 피보험자 자격 상실
- 대출 신청 시 휴업이나 폐업 상태이신 자영업자
비정규직으로 근로하고 계신 분들도 신청할 수 있습니다. 비정규직이란 고용보험 피보험자 자격인 비정규직을 말하는데요. 일용직 근로자, 파견근로자, 단기간 근로자, 기간제 근로자 등이 여기에 포함됩니다.
또한 무급 휴직 중이신 분들도 직업훈련 생계비대출이 가능합니다. 무급휴직자란 현재 고용보험 피보험자격을 취득하고 계신 근로자이시지만 휴직수당과 같은 금품을 받지 않으면서 휴직 중이신 분들입니다.
특수형태 근로자 분들도 신청이 가능합니다. 주로 산재보험 적용을 받는 분들이 특수형태 근로자로 많이들 재직하고 계실 것입니다.
햇살론 유스
현재 만 34세 미만이신 분들이라면 신청할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품이 있습니다. 바로 ‘햇살론 유스’ 인데요.
햇살론 상품 중에서는 거의 유일하게 무직자가 신청할 수 있는 정부지원대출입니다. 그리고 굉장히 인기가 있는 대출상품인데요.
그 이유는 연 대출금리는 3.5%인만큼 굉장히 저렴한 편이며 상대적으로 장기간 이용이 가능하기 때문입니다. 연 3.5%는 고정금리이며 보증료 등을 포함하면 연 4% 정도입니다.
햇살론 유스의 대출대상은 만 19세 이상부터 만 34세 이하인 분들을 대상으로 합니다. 여기에 나이 조건만 충족한다고 신청이 가능한 것은 아닌데요. ‘취업준비생’, ‘대학생’, ‘대학원생’, ‘사회초년생’ 이신 분들만 신청할 수 있습니다.
또한 사회초년생은 연소득이 3500만원 이하여야 하며 중소기업에 1년 이하로 재직하고 계신 분들만 신청이 가능합니다.
대출한도는 기본 연 600만원이며 동일인에 한하여 최대 1,200만원까지 대출이 가능합니다. 또한, 햇살론 유스 대출은 재대출이 안 됩니다.
즉, 햇살론 유스를 1번 받은 후에 상환하고 난다면 다시 이용할 수 없다는 것입니다. 일생에서 딱 1번만 이용할 수 있다는 점을 유의하시길 바랍니다.
예를 들어서 보험설계사, 건설기계종사자, 택배업무 종사자, 퀵서비스 업무 종사자 등이 있습니다.
직업훈련 생계비대출은 대출한도가 최대 3000만원으로 꽤 넉넉하게 나오며, 대출금리는 연 1.0%로 굉장히 낮은 저금리로 이용할 수 있습니다.
대출상환도 상황에 맞게끔 3가지로 나뉘어서 신청할 수 있습니다. 1년 거치 3년 균등분할상환, 2년 거치 4년 균등분할상환, 그리고 3년 거치 5년 균등분할상환 등이 있습니다.
한 가지 아쉬운 점이라면 직업훈련 생계비대출은 대출 신청 시에 서류가 복잡하고 여러 가지를 많이 신경 써야 합니다. 그리도 조건도 꽤 까다로운 편이며, 대출 신청 이후에도 대출 유지를 위해서 관리가 필요합니다.
상환방법은 원금균등분할상환이며 대출기간은 초장 15년까지 이용할 수 있습니다.
햇살론 유스는 최대 1200만원까지 대출이 가능하고 대출금리도 연 4%대로 꽤 저렴하지만, 신청방법이 복잡하고 대출서류도 많은 만큼 꼼꼼한 준비가 필요합니다.
한국장학재단 생활비대출
현재 대학교에 다니시는 학부생이시거나 대학원생이시라면 저금리로 한국장학재단 생활비대출을 신청하실 수 있습니다.
소득 및 직업이 없는 학생들은 항상 생활비 때문에 고민이 많으신데요. 그런 분들을 위해 나온 상품이 한국장학재단 생활비대출이죠.
대줄조건은 ‘한국장학재단이나 교육부와 협약을 맺고 있는 고등교육기관’에 재학 중이신 분들을 대상으로 하고 있습니다. 또한, 재학, 입학, 그리고 복학 예정이신 분들도 포함됩니다.
나이조건은 학부생 35세 이하, 대학원생 40세 이하이며, 학부생은 학자금 지원 8구간 이하, 그리고 대학원생은 학자금 지원 4구간 이하여야 합니다.
대출한도는 학기당 150만원이며 연간 총 대출한도는 300만원입니다. 최저한도는 10만원입니다.
대출금리는 1.7%로 굉장히 낮습니다. 일반 소액대출의 대출금리 평균이자가 4% 중후반 대라고 생각했을 때 엄청나게 이자가 저렴하다고 볼 수 있습니다.
햇살론 생계자금대출
햇살론 생계자금대출은 현대 소득이 어느 정도 있는 분들이라면 신청하실 수 있는 상품입니다.
대출조건은 연소득이 3500만원 이하이신 분들이 대상이고, 연소득이 3500만원에서 4500만원 사이시라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당하셔야 합니다.
개인신용평점 하위 20%는 2021년 기준으로 나이스 신용평점 744점 그리고 KCB 신용평점 700점 이하에 해당하는 분들입니다.
또한 햇살론 생계자금대출을 신청하기 위해서는 최소 3개월 이상 직장에 재직 중이셔야 하며, 사대보험에 가입되신 분들만 신청이 가능합니다.
대출금리는 10.5%이며 대출한도는 최대 1500만원입니다. 대출기간은 3년 또는 5년이며 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
햇살론 생계자금대출의 보증은 서민금융진흥원에서 해주며 햇살론은 12개월 이상 이용하시는 ‘우수 거래자’이신 분에게는 긴급생계자금이 500만원 내에서 신청할 수 있습니다.
미소금융 긴급생계자금
햇살론 생계자금대출과 미소금융 긴급생계자금은 여러가지로 비슷해 보이지만 대출조건 및 금리부터 차이가 나는 상품입니다.
무직자 정부지원대출로 분류하기에는 아쉽지만, 무직자이신 분들은 신청할 수 있지 않습니다.
미소금융에는 총 4가지의 대출 상품이 있습니다. 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 그리고 긴급생계자금입니다.
4가지 상품의 공통점이 있다면 대출대상에서 창업자나, 창업예정가, 그리고 기존에 사업을 영위하고 있는 사업자분들 중에서 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 대상으로 한다는 것입니다.
제도권 금융 이용이 어렵다는 것의 기준은 무엇일까요?
신용평점으로 보자면 나이스 신용평점 744점 또는 KCB 신용평점 700점 이하이신 분들을 말합니다. 또한 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하이신 분들이거나 근로장려금 신청자격에 해당하는 분들입니다.
위의 조건에 해당이 되는 분들이라고 하더라도 대출대상에서 제외되는 경우가 있습니다. 신용도 판단정보에 등재되신 분, 정부 또는 지방자치단체의 유사한 금융지원을 받으신 분 등은 미소금융 신청에 제한이 있습니다.
미소금융의 4가지 상품인 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 그리고 긴급생계자금 등이 대출조건 및 대출한도 그리고 기간이 각각 다릅니다. 그러나 대출금리는 4.5%로 같이 적용이 됩니다.
어떻게 보면 햇살론보다 미소금융이 대출금리면에서는 유리할 수 있습니다.
또한 미소금융 긴급생계자금의 대출한도는 최대 1000만원까지이며 대출기간은 5년 이내입니다.
새희망홀씨
정부지원 무보증 서민대출 상품 중에서도 새희망홀씨는 1금융권에서 취급을 하므로 신용등급 관리 및 금리 면에서 장점이 있는 상품입니다.
그렇지만 대출조건을 살펴보면 소득이 없는 무직자이신 분들은 정부지원 상품임에도 이용이 어렵다는 것을 알 수 있습니다.
연소득 3500만원 이하 : 신용등급에 상관없음
연소득 4500만원 이하 : 신용등급 하위 20%
근로자인 경우 연소득 1200만원 이상, 3개월 이상 재직
사업자인 경우 연소득 1200만원 이상, 1년 이상 사업 영위
대출한도는 최대 2000만원이라서 다른 정부지원 무보증 서민대출보다 좀 더 많다고 볼 수 있는데요. 예를 들어서 햇살론15 특례보증이 대출한도가 1400만원입니다.
대출금리는 연 10.5% 이하입니다. 성실상환자와 만 29세 이하 또는 만 65세 이상, 그리고 금융교육 이수자이신 경우에는 금리우대를 받을 수 있습니다.
대출기간은 1년에서 최장 5년까지입니다.
안전망대출2
작년에 법정최고금리가 20%로 인하가 되기 전에 고금리로 대출을 신청하신 분들이라면 안전망대출2를 꼭 확인하시길 바랍니다.
안전만대출2의 대출조건은 2021년 이전에 신청한 20% 이상 고금리 대출을 현재까지 이용 중이신 분들을 대상으로 하고 있으며, 아래의 조건도 만족해야 합니다.
1년 이상 대출을 정상적으로 상환 중이신 분
대출 만기가 6개월 이내로 임박하신 분
연소득이 3500만원 이하인 경우에는 신용평점과 상관없이 신청 가능
연소득이 4500만원 이하면 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 함
대출한도는 최대 2000만원으로 새희망홀씨의 최대 대출한도와 같습니다. 그러나 현재 햇살론15 또는 햇살론17을 이용 중이신 분이라면 통합 한도로 진행이 됩니다.
대출금리는 17% 도는 19% 입니다. 다른 정부지원 무보증 서민대출보다 대출금리가 높다고 생각하실 수 있는데요. 해당 상품이 20% 이상 고금리 대환상품인 점으로 볼 때 20% 미만의 법정최고금리로 대환을 해주기 때문에 나쁘지 않다고 볼 수 있습니다.
근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금은 저소득 노동자에게 제공되는 정부지원 무보증 서민대출입니다. 저금리 융자를 지원해주기 때문에 낮은 금리로 대출할 수 있다는 장점이 있는 상품이죠.
근로자 생활안정자금의 대출조건은 소득조건, 근로일수 등을 만족하고 있어야 하는데요. 비정규직이신 경우에는 소득요건과 상관없이 신청할 수 있습니다.
월평균 소득 280만 이하
3개월 이상 일을 하는 근로자 또는 특수형태 근로자
대출한도는 용도에 따라서 다릅니다. 예를 들어 혼례비용도로는 1250만원까지 가능하며, 그 외에 자녀학자금, 양육비, 의료비, 부모요양비, 그리고 장례비로는 1000만원까지 가능합니다.
대출금리는 연 1.5%로 저금리입니다. 조건에 따라서 1.0% 대출금리로도 이용할 수 있습니다.
대출기간은 4년 또는 5년입니다.
징검다리론
서민금융 진흥원 정책상품인 징검다리론은 이전에 정책상품을 이용하시고 나서 성실하게 전부 상환하신 분들을 대상으로 하는 대출입니다.
대출대상은 4대 정책상품인 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론 등을 성실하게 상환하신 후 자금지원 공백이 없는 분들입니다.
여기서 성실상환이란 2년 이상 햇살론이나 새희망홀씨의 75% 이상을 상환하신 분들입니다. 신용등급은 5등급 이상이어야 합니다.
대출한도는 최대 3000만원이지만 취급은행에 따라서 다릅니다.
대출금리는 연 9% 수준이며 대출기간은 최대 5년 이내입니다.
햇살론15
저소득이거나 신용이 낮은 분들이라면 햇살론15를 알아보시기를 바랍니다. 그러나 대출조건에서 연소득이 포함이 되어 있기 때문에 현재 아예 소득이 없는 경우에는 대출신청을 할 수 없는데요.
햇살론15의 대출자격은 연소득과 개인신용평점을 충족해야 합니다. 이때 신용 평점은 높은 분들보다 낮은 분들을 대상으로 하고 있는데요.
연소득이 3500만원 이상이시라면 개인신용평점과 관계가 없지만, 연소득이 4500만원 이하라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당하여야 합니다.
하위 20%는 NICE 신용평점으로는 744점 그리고 KCB 신용평점으로는 700점 이하에 해당하는 구간입니다.
대출한도는 최대 700만원이며, 특례보증 대상자의 경우에는 최대 1400만원까지 대출이 가능합니다. 특례보증 신청은 서민금융통합지원센터 추가 심사를 거쳐 승인을 받아야 합니다.
대출금리는 고정금리로 연 15.9%로서 보증요율 12.4% + 은행이율 3.5%가 더해진 금리입니다.
성실상환자에 한해서 시간이 지날수록 대출금리 인하 혜택이 있습니다. 대출기간에 따라 다른데요. 3년 상환 약정일 때는 1년에 연 3.0%p, 5년 상환 약정은 1년에 연 1.5%씩 인하가 됩니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 올해 들어서 대출한도가 크게 높아졌기 때문에 정부지원 서민대출을 알아보시는 분들이라면 꼭 알아 두어야 하는 상품입니다.
근로자 햇살론의 대출 대상은 3개월 이상 소득 증빙이 가능하신 근로자분들을 대상으로 하고 있습니다.
연소득은 4500만원을 넘으면 안 되며, 연소득이 3500만원이하인 경우 신용평점과 상관없이 신청이 가능합니다. 연소득이 3500만원에서 4500만원 사이면 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 합니다.
대출한도는 올해 말까지는 최대 2000만원까지입니다. 작년까지만 해도 1500만원이었습니다.
대출금리는 취급기관에 따라서 다르지만 연 8%에서 10% 사이라고 생각하시면 됩니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능합니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 지금까지 소개해 드린 정부지원 무보증 서민대출과는 조금은 다른 상품입니다.
햇살론뱅크를 대출조건은 기존에 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하시는 분들을 대상으로 하고 있습니다. 또한, 서민금융상품 상환 후 3년이 지나지 않는 분들도 특정 조건을 만족하면 대출 대상에 포함됩니다.
소득조건 및 신용평점 조건은 지금까지 말씀드린 것과 같은데요.
연소득 3500만원 이하 : 신용평점과 무관하게 신청이 가능합니다.
연소득 4500만원 이하 : 개인신용평점이 하위 20%여야 합니다.
대출한도는 올 2월 25일부터 2500만원으로 올랐습니다. 작년 햇살론뱅크의 대출한도는 2000만원 이었습니다.
대출금리는 연 2.9%부터 6% 정도까지입니다. 보증료는 별도인데 보증료는 연 0.9%~2% 정도입니다.
보증료는 사회적배려대상자, 금융교육 및 컨설팅 이수, 그리고 저소득청년이신 경우 인하가 됩니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며 거치 기간은 대출기간 내에서 1년 가능합니다.