정부지원 대환대출은 대부분 무보증으로 이루어지는데요. 대환을 만족하는 조건만 만족하고 있다면 신용이나 소득이 낮아도 더 나은 금리로 대환을 할 수 있는 상품들이 많습니다.
대환대출을 알아보는 이유는 단 한 가지 입니다. 바로 현재의 비싼 금리에서 벗어나서 대출금리가 좀 더 저렴한 상품으로 갈아타고 싶기 때문입니다.
특히나 요즘과 같이 기준금리의 급격한 인상으로 하루가 다르게 대출금리가 오르고 있는 상황에서 대환상품을 알아보는 것은 선택이 아닌 필수가 되어가고 있습니다.
그러나 모든 대환상품이 같은 조건과 금리를 제공하는 것은 아닙니다. 몇몇 대환상품은 20% 이상 고금리를 이용하시는 분들에게만 지원하기도 하고, 경기도 전용 또는 서울시민 전용 상품이 있기도 합니다.
그러나 대환에 성공한다면 대출금리 인하로 매달 적게는 수만 원에서 몇십만 원까지 절약이 가능하며 추가대출이 가능한 곳도 있기 때문에 큰 이익이 될 수 있습니다.
그렇기 때문에 아래에서 정부지원 대환대출 포함 제도권 금융권의 대환상품들을 하나씩 잘 살펴보시고 본인에게 맞는 대환대출을 선택하시길 바랍니다.
대표적 정부지원 대환대출 : 햇살론15
정부지원 서민금융 상품 중에서도 가장 유명하다고 할 수 있는 햇살론은 작년에 법정최고금리 인하로 명칭이 ‘햇살론17’에서 ‘햇살론15’로 변경되었습니다.
햇살론15는 신용이 낮은 분들을 위한 상품이기 때문에 대출신청을 위해서는 소득요건과 신용조건을 만족하고 있어야 합니다.
- 연소득 3500만원 이하 : 개인신용점수에 상관없이 신청 가능
- 연소득 4500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 함
즉, 연소득이 4500만원 이하라면 하위 20% 신용평점이어야 하는데요. 하위 20%는 NICE 744점, KCB 700점 정도입니다.
대출한도는 최대 700만원이며 특례보증 대상자에 해당이 되면 최대 1400만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 고정금리로 연 15.9%입니다. 꽤 고금리라고 생각하실 수 있는데요. 매년 성실하게 상환을 하시면 대출금리 인하 혜택이 꽤 큽니다.
대출기간이 3년 또는 5년인데, 3년 상환인 경우 1년마다 연 3.0%p가, 5년 약정이면 1년마다 연 1.5%씩 인하가 됩니다.
새희망홀씨
새희망홀씨는 정부지원 무보증 서민대출 상품 중 1금융권에서 취급을 하고 있기 때문에 대출이 된다면 여러 가지로 장점이 많은 상품입니다.
대출금리가 2금융권 서민대출보다 더 낮으며 1금융권이기 때문에 신용도 관리에서 유리한 면이 많기 때문입니다.
대출조건은 햇살론과 비슷한데요. 연소득 3500만원 이하면 신용점수와 관계없이 신청할 수 있고, 연소득 4500만원 이하이신 분은 신용점수 하위 20%에 속하셔야 합니다.
여기서 한 가지 더 보는 것이 최소 연소득 및 재직 또는 사업기간입니다.
근로자인 경우 3개월 이상 재직에 연소득 1200만원 이상을 요구하며, 사업자라면 1년 이상 사업을 영위하신 분 중 연소득이 1200만원 이상이신 분이 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 3000만원 이내입니다. 정부지원 무보증 대환대출 또는 서민대출 중에서도 대출한도는 꽤 많은 편입니다.
대출금리는 연 10.5%이하이며 특정 조건을 만족하신 경우에 새희망홀씨 우대금리를 적용받습니다. 예를 들어 29세 이하 청년층 또는 만 65세 이상 고령자 등이 있습니다.
대출기간은 1년에서 최대 5년까지이고 상환방법은 원리금균등분할입니다.
미소금융
서민 정책상품인 미소금융은 1금융권 이용이 어려운 금융소외 계층 분들이 이용이 가능한 상품입니다. 그래서 개인신용평점이 일정 수준 이하여야만 하는데요. 대출자격은 아래의 하나만 충족하셔도 됩니다.
- 개인신용평점 하위 20% 이하
- 차상위 계층 또는 기초생활수급자
대출한도 및 대출기간은 미소금융 상품의 종류에 따라 다릅니다. 최대 대출한도는 7000만원인데요.
- 생계자금 : 최대 1000만원, 5년 이내
- 창업자금 : 최대 7000만원, 6년 이내
- 운영자금 : 최대 2000만원, 5.5년 이내
- 시설개선자금 : 최대 2000만원, 5.5년 이내
상환방법은 원리금균등상환이기 때문에 대출기간 동안 원금 및 대출이자를 함께 갚아 나가시면 됩니다.
대출신청은 서민금융진흥원을 통해서 신청할 수 있습니다.
신용회복위원회 새출발 마중물론
새출발 마중물론은 신용회복위원회의 정부지원 대환대출로서 무보증으로 이용이 가능한 소액대출입니다.
대출금리가 다른 상품에 비해 낮은 편이며 우대금리까지 포함하며 더욱 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
새출발 마중물론의 대출 조건은 아래의 대출 조건 중에서 하나를 만족하고 계셔야 합니다.
현재 신용회복 지원을 받으며 변제 계획에 따라서 변제를 6개월 이상 성실히 이행하시는 분
최근 3년 이내에 신용회복 변제 이행을 완료하신 분
대출한도 및 대출금리는 용도에 달라지며 최대한도는 1500만원이고 연 대출금리는 연 3% ~ 4%입니다.
온라인 교육을 이수하시거나 기초생활보장 수급자 등에 해당하신다면 일정 수준의 대출금리 인하를 받으실 수 있습니다.
신용회복위원회 신용카드 사랑가득론
현재 채무조정 중이시거나 채무를 일정 기간 내에 완료하신 분이라면 신용카드 사랑가득론 이용이 가능합니다. 정부지원 대환대출로도 이용이 가능한데요.
신용카드 사랑가득론을 이용할 수 있는 분은 ‘신용카드 영세가맹점주’ 그리고 ‘신용카드 이용을 하는 청년’ 입니다. 그리고 만족해야 하는 조건들이 또 있는데요.
신용회복위원회 신용회복지원을 통해서 6개월 이상 성실히 채무를 갚으신 분 또는 최근 3년 이내에 채무 변제의 이행을 완료하신 분입니다.
신용카드 사랑가득론으로 이용이 가능한 자금용도는 5가지로 생활안정자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리차환자금, 학자금 등입니다.
대출한도는 자금용도에 따라서 다르지만, 최대 1500만 원까지이며 대출금리는 3%에서 4%입니다. 또한, 대출기간은 최대 5년입니다.
신용회복위원회 희망사다리론
신용회복위원회 희망사다리론은 현재 신용회복지원 상황이신 분 중에 긴급하게 자금이 필요하신 분들을 대상으로 대출을 실행해주는 상품입니다.
다른 신용회복위원회 상품과 마찬가지로 대출조건은 채무조정 이후 6개월 이상 성실히 채무를 상환하신 분 또는 최근 3년 이내 상환을 완료하신 분들을 대상으로 하고 있습니다.
대출한도는 용도에 따라 다르지만 최대 1500만원까지인데요. 생활안정자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리차환자금 등이 1500만원까고 학자금은 1000만원까지입니다.
그러나 대출한도는 채무조정 상환기간에 따라서 차등 적용되는데요 예를 들어 6개월 정도 내면 최대 200만원이고, 24개월 이상을 내야만 최대 1500만원까지 한도가 가능합니다.
대출금리는 학자금이 가장 낮은 2%이며 나머지는 3%~ 4% 정도입니다. 우대금리도 있는데 신용교육원에서 온라인 교육을 이수하면 0.1%p 우대금리 주며 다른 우대금리 사항도 있으니 자세한 사항을 빼놓지 않고 금리할인을 받으시길 바랍니다.
신용회복위원회 한강론
서울특별시에서 제공하는 청년 대상 저금리 대출제도인 신용회복위원회 한강론은 이름에서부터 아시겠지만, 서울특별시에 거주하시는 분들만 이용이 가능한 상품입니다.
저금리로 이용할 수 있으면서도 채무조정 제도를 이용하시면서 성실히 채무를 상환하시는 분들이 대출신청이 가능한 상품이죠.
대출조건은 만 40세 미만의 서울특별시 거주 청년을 대상으로 하며 대출신청일을 기준으로 주민등록등본에서 주소가 서울특별시인분들이 신청이 가능합니다.
또한 신용회복위원회 상품이기 때문에 채무조정 변제계획에 따라서 6개월 이상 성실히 채무를 갚으시거나 완료하신 분이어야만 합니다.
대출한도는 최대 1200만원까지 가능하며 대출이자는 연 3%로 굉장히 저렴합니다. 우대금리 적용 항목도 있으니 이 점도 꼭 참고하시길 바랍니다.
신용회복위원회 경기도 재도전론
경기도와 신용회복위원회가 함께 추진하는 소액금융제도인 신용회복위원회 경기도 재도전론은 저렴한 금리로 최대 1500만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
경기도 재도전론은 경기도에서 채무자가 부담해야 하는 이자금액 약 1%를 추가 부담해주기 때문에 저렴한 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있는데요.
대출을 받기 위해서는 우선 경기도에 거주하는 분들을 대상으로 하고 있으며, 신용회복위원회의 채무조정을 확정한 이후에 6회 이상 성실 상환을 하거나 모두 상환한 지 3년 이내여야만 합니다.
또한 법원에서 개인회생 인가를 받으신 후에 18개월 이상 변제계획에 따라 성실하게 상환을 하신 분도 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1500만원까지이며 대출금리는 평균적으로 2.5% 정도입니다. (학자금용도는 대출한도 최대 1000만원, 대출금리 1%)
2금융권 대환대출
1금융권이나 정부지원 대환대출을 이용한다면 저렴한 금리로 대출금리 관리가 가능하다는 장점이 있습니다.
그러나 모든 분이 1금융권 혹은 정부지원 무보증 대환대출을 이용할 수 있는 것은 아녀서 어쩔 수 없이 2금융권 상품을 이용해야 할 때도 있는데요.
아래의 2금융권 대환대출 상품을 확인하시고 정보를 얻어가시길 바랍니다.
키움저축은행 채무조정연계 신용대출
2금융권에서 이용할 수 있는 대환대출 중에서도 키움저축은행 채무조정연계 신용대출은 대출한도가 5000만원으로 한도가 꽤 높은 상품입니다.
대출조건은 개인회생 성실변제자인 분들을 대상으로 하고 있는데요. 성실변제자란 대출 전체 상환 기간에서 삼 분의 일 이상을 상환하신 분들을 의미합니다. 그리고 면책 결정자인 분들도 대출 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 5000만원가지인데, 위에서 소개해 드린 신용회복위원회 상품들이 대부분 1500만원인 것과 비교해보면 3배 이상 많은 금액입니다.
대출금리는 연 14.9%부터 최대 연 19.9%까지인데요. 대출금리는 일반 신용대출과 비교해서도 높은 편이라고 할 수 있습니다.
그러나 개인회생대출을 알아보시는 분들이라면 아시겠지만 개인회생자는 일반 제도권 상품 이용이 불가능에 가까워서 이런 상품들을 적극 알아보시는 노력이 필요합니다.
예가람저축은행 빅머니U
예가람저축은행 빅머니U는 고금리 대환 때문에 고민이 많은 분이라면 알아 두면 좋은 상품으로서 최대 1억원까지 대출한도가 지원되는 상품입니다.
대출조건은 소득이 있는 분들을 대상으로 하고 있기 때문에 만 20세 이상의 소득 증빙이 가능하신 분이면서 직장이나 사업을 하신 지 3개월 이상 되시는 분이어야만 합니다.
신용점수 조건은 나이스 신용평점으로 350점 이상이면 되는데요. NICE 350점은 신용등급으로 따지자면 10등급 정도라서 저신용자도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출한도는 800만원부터 최대 1억원까지입니다. 대환대출 중에서도 한도가 1억원이면 높은 편에 속합니다.
대출금리는 연 6.8%부터 최대 15.1% 까지 입니다. 최종 대출금리는 내부신용등급에 따라서 차등적용 됩니다.
1금융권 대환대출
어느 대출상품이던지 1금융권 대출은 금리나 신용도 관리 면에서 가장 좋은데요. 대출조건은 2금융권보다 까다롭기는 하지만 신청 조건을 만족한다면 1금융권 대환대출을 이용하시는 것도 좋은 선택입니다.
KB국민은행 대환대출 : KB국민희망대출
국민은행 대환대출 중에서 소개해 드릴 상품으로는 ‘KB국민희망대출’이 있습니다. 정부지원으로 이루어지는 상품이 아니기 때문에 대출조건이 까다롭기는 하지만 대출금리가 저렴하다는 장점이 있습니다.
대출조건으로는 재직기간이 3년이며 연소득이 2500만원 이상이신 분이 신청이 가능합니다. 또한, 현재 2금융권 대출을 보유하고 있는 분이어야만 하는데요.
상품 자체가 기존에 2금융권 고금리 대출을 이용하시는 분들의 대환을 목적으로 한 상품이기 때문입니다.
대출한도는 최대 5000만원까지이며 대출금리는 5% 중반대부터 최대 7% 초반대까지입니다. 우대금리도 여러 가지를 합치면 최고 연 0.9%까지 받을 수 있습니다.
대출기간은 1년이며 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환입니다.
신한은행 대환대출
신한은행 특별대환대출은 정부지원이 아닌 신한은행을 통해서만 이용이 가능한 신한은행 대환대출 상품입니다.
대출조건은 현재 가계대출을 보유하고 있는 분들 중에서 ‘기한이익상실’이 발생한 분들을 대상으로 하고 있는데요.
기한이익상실이란 대출금을 갚지 못한 상태에서 연체가 오랫동안 되어 은행에서 대출금을 회수하기 위한 절차에 들어간 것을 의미합니다.
대출한도는 따로 명시된 한도는 없지만, 기존의 대출원금 범위 내에서만 한도가 나오게 됩니다.
대출금리 또한 따로 나와 있지는 않으면 신한은행 대출 평점 시스템을 토대로 금리가 정해집니다.
대출기간은 상환방법에 따라 달라지는데 만기일시상환은 1년 이내이고 원금 및 원리금균등분할상환은 3년입니다.
카카오뱅크 대환대출
인터넷뱅크인 카카오뱅크에서도 이용이 가능한 카카오뱅크 대환대출이 있습니다. 365일 24시간 이용이 가능한 카카오뱅크는 인터넷 전문은행이기 때문에 이용이 편리하다는 장점이 있는데요.
카카오뱅크의 대환대출에는 ‘중신용대출’과 ‘중신용플러스’ 상품이 있습니다. 대출조건이 비슷하기는 하지만 대출신청 조건이 조금 다른 상품인데요.
중신용대출은 만 19세 이상의 직장인분들을 대상으로 하며, 1년 이상 재직을 하며 연소득은 200만원 이상이신 분들을 대상으로 하고 있습니다.
대출한도는 최대 1억 원이며 대출금리는 연 4% 초·중반대부터 최대 10% 미만입니다. 대출기간은 1년, 3년, 5년, 그리고 10년이며 중도상환수수료는 없습니다.
카카오뱅크 중신용대출플러스도 대출조건은 같습니다. 직장인 분들 중에서 연소득 2000만원에 재직기간은 1년 이상이신 분들이 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 5000만원까지이며 대출금리는 연 5% 중반대부터 최대 14% 중반대까지입니다. 대출기간은 1년, 3년, 5년, 그리고 10년입니다.
우리은행 대환대출
우리은행 대환대출에는 ‘우리 WON 하는 직장인대출(갈아타기)’와 ‘우리 씨티대환 신용대출(갈아타기)’가 있습니다.
우리 WON 하는 직장인대출은 6개월 이상 직장에 재직 중이신 분들을 대상으로 한 상품으로서 연소득 2000만원 이상에 CB 6구간이 넘는 분들을 대상으로 하고 있습니다.
대출한도는 최대 2억원이며 대출금리는 5% 초중반대부터 시작합니다. 우대금리도 여러가지로 나누어져 있으니 꼭 우대금리를 챙기시길 바랍니다.
우리 씨티대환 신용대출은 씨티은행에서 가계신용대출을 보유한 분들을 대상으로 하고 있습니다. 씨티은행이 소매금융사업을 철수하기 때문이죠.
우리 씨티대환 신용대출의 대출한도는 대환 금액 범위 내에서 최대 3억원이고 대출금리는 4% 중반대부터입니다.
농협 대환대출
농협 대환대출에는 ‘NH희망드림대출’과 ‘NH로 바꿈대출(씨티은행 대환전용)’이 있습니다.
NH희망드림대출은 신용등급이 양호하신 분들을 대상으로 하는 상품으로서 제2금융권에서 단기 급전소액 고금리대출을 이용하시는 분들을 대상으로 하는 상품입니다.
대출조건은 현재 직장에 3개월 이상 근무 또는 사업을 영위하시는 분들을 대상으로 하고 있습니다.
대출한도는 최대 500만원으로 소액인 편이며 대출금리는 기준금리 및 거래실적에 따라 차등 적용됩니다.
NH로 바꿈대출(씨티은행 대환전용) 상품은 씨티은행 대환대출 전용 상품입니다. 대출조건은 1년 이상 직장에 다니시며 소득금액이 3000만원 이상이신 분입니다.
대출한도는 최대 1억 5000만원까지이고 대출금리는 4% 중반대부터입니다.